Terceros completo vs. todo riesgo: cuál conviene
La decisión central del seguro de auto, sin vendedores en la sala.
Cómo evaluamos
Comparamos las coberturas por su estructura contractual (qué riesgos entran y con qué límites), no por marcas: los planes concretos varían por aseguradora y las condiciones particulares mandan. Esta guía te da el marco para leer cualquier plan.
La tabla
| Riesgo | RC obligatoria | Terceros completo | Todo riesgo (c/franquicia) |
|---|---|---|---|
| Daños a terceros (personas y bienes) | ✔ | ✔ | ✔ |
| Robo / hurto total y parcial | — | ✔ | ✔ |
| Incendio total y parcial | — | ✔ | ✔ |
| Destrucción total por accidente | — | ✔ | ✔ |
| Daños parciales por accidente (tu auto) | — | — | ✔ pagando franquicia |
| Granizo, cristales, cerraduras | — | Según plan (variantes) | Generalmente incluidos |
Te conviene terceros completo si…
- Tu auto ya tiene varios años y su valor no justifica la diferencia de prima.
- Podés absorber un daño parcial de tu bolsillo sin drama.
- Preferís invertir la diferencia en mejores sumas de RC o en granizo/cristales.
Te conviene todo riesgo si…
- El auto es 0 km o de alto valor: un daño parcial grande duele de verdad.
- Está prendado (los créditos suelen exigirlo).
- Elegiste una franquicia que efectivamente podrías pagar mañana.
Preguntas frecuentes
¿El todo riesgo cubre "todo"?
No: tiene exclusiones y casi siempre franquicia. "Todo riesgo" significa que suma los daños parciales de tu propio vehículo a lo que ya cubre un terceros completo — no que no exista letra chica.
¿Qué franquicia conviene?
La mayor que puedas pagar sin angustia el día del siniestro. Franquicia más alta = cuota más baja; el error común es elegir una franquicia que después no podés afrontar.
¿Un auto viejo justifica el todo riesgo?
Rara vez: cuando el valor del auto baja, la diferencia de prima entre terceros completo y todo riesgo rinde menos, y la franquicia se come una parte grande de cualquier daño parcial. El punto de corte depende del valor del auto y de tu aversión al riesgo.
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